كان العالم يتجه نحو كل الأشياء الرقمية لبعض الوقت الآن، ومع ذلك، بدء منذ عام 2020 الحاجة الماسة للتكيف مع التكنولوجيا الرقمية في أقرب وقت ممكن، ويجدر الإشارة إلى أن التركيز على المدفوعات الرقمية ورقمنة التجارة له آثار على الأفراد ورجال الأعمال والحكومات وأي شخص وكل شخص مشارك في الاقتصاد، وقد بدأ المستهلكون والمستهلكون في التحول من طريقة الدفع التقليدية إلى طريقة الدفع غير النقدية وخاصة أنظمة الدفع الرقمية، وقد قدمت أنظمة الدفع الرقمية للمستخدمين أفضل راحة وسرعة وموثوقية مقارنة بأنظمة الدفع التقليدية، وفي هذه المقالة سنعرض لك كل ما تريد معرفته عن المدفوعات الرقمية وكيفية تفعيل نظام المدفوعات الرقمية لأي نشاط تجاري.
تعريف المدفوعات الرقمية
المدفوعات الرقمية هي معاملة تتم عبر الوضعين الرقمي أو عبر الإنترنت، دون الحاجة إلى تبادل مادي للأموال، وهذا يعني أن كلا الطرفين، الدافع والمدفوع لأمره، يستخدمان الوسائط الإلكترونية لتبادل الأموال.
فوائد المدفوعات الرقمية
الغرض الأساسي وراء تفعيل المدفوعات الرقمية هو تحسين الوصول إلى الموارد المالية، وفي هذا الإطار هناك العديد من الفوائد التي تجلبها المدفوعات الرقمية، وفيما يلي أبرزهم:
1. السهولة والراحة
واحدة من أهم مزايا الدفع الرقمي هي التجربة السلسة التي يقدمونها للعملاء. الاعتماد المنخفض على النقد وسرعة التحويل السريع وسهولة إجراء المعاملات يجعل المدفوعات عبر الإنترنت خيارًا مفضلًا. تضيف طرق الدفع التقليدية مثل النقد والشيكات إلى عوامل مثل المخاطر والخطوات والحضور المادي. من خلال الدفع الرقمي ، يمكنك إرسال الأموال واستلامها من أي مكان في العالم بنقرة زر واحدة.
تعرف علي :
2. تقدم الأقتصاد
يتعامل العملاء أكثر عبر الإنترنت عندما يرون سهولة وملاءمة وأمان المدفوعات عبر الإنترنت، هذا يعني أن المزيد والمزيد من الناس يشعرون بالراحة عند الشراء عبر الإنترنت والاستثمار رقميًا وتحويل الأموال عبر الوسائط الإلكترونية.
وتساهم الزيادة في حركة الأموال والأعمال التجارية والتجارة الالكترونية عبر الإنترنت في تقدم الاقتصاد، ولعل ذلك هو السبب في إطلاق المشاريع عبر الإنترنت كل يوم، بل إن المزيد منها يحقق أرباحًا يوميًا.
3. تتبع آمن وفعال
يعتبر التعامل بالنقد والتعامل معه مهمة مرهقة ومملة، فإلى جانب مخاطر خسارة الأموال، هناك متاعب تتمثل في حمل النقود أينما ذهبت والحفاظ عليها بأمان، ولكن مع المدفوعات الرقمية، يمكن للمرء أن يحافظ على أمواله في شكل آمن عبر الإنترنت دون عناء.
ففي الوقت الحاضر، يكفي هاتفك المحمول وحده لسداد المدفوعات واستلامها – بفضل UPI و netbanking ومحافظ الهاتف المحمول، بالإضافة إلى ذلك، توفر معظم قنوات الدفع الرقمية تحديثات وإشعارات وبيانات منتظمة للعميل لتتبع أمواله. وتتيح اليك ديجيباكس ايضا اجراء عملية التتبع لشحناتك وطلباتك
تأثير المدفوعات الرقمية على العالم الاقتصادي
يؤدي توفر أنظمة الدفع الإلكترونية إلى دورة اقتصادية كبيرة، حيث يؤدي زيادة الاستهلاك إلى زيادة الإنتاج، والمزيد من الوظائف، وزيادة الدخل، وفي نهاية المطاف نمو اقتصادي أقوى.
وفي إطار الحديث عن تأثير المدفوعات الإلكترونية على النمو الاقتصادي قدرت Moody’s Analytics أن الاستخدام الأعلى للبطاقة ساهم بمبلغ إضافي قدره 296 مليار دولار في الاستهلاك بين عامي 2011 و 2015، أو زيادة تراكمية بنسبة 0.1٪ في الناتج المحلي الإجمالي العالمي،
وهذا يعادل حوالي 74 مليار دولار مساهمة في الناتج المحلي الإجمالي كل عام، فقد نما الاستهلاك الحقيقي بمعدل 2.3٪ في نفس الفترة، منها 0.01 نقطة مئوية تُعزى إلى زيادة انتشار البطاقات.
وهذا يعني أن استخدام البطاقة يمثل حوالي 0.4٪ من النمو في الاستهلاك، بالإضافة إلى متوسط زيادة 2.6 مليون وظيفة خلال الفترة 2011-2015، وقد ذُكر ذلك في دراسة شركة Visa العالمية التي أعدتها عن تأثير المدفوعات الرقمية على العالم الاقتصادي.
ولهذا يمكننا قول استخلاص أن تقنية المدفوعات الرقمية تُعَد عاملاً تمكينيًا حاسمًا للمدن الذكية، ويمكن أن تسهم بفوائد كبيرة للمستهلكين والشركات والحكومات والاقتصادات.
ونظرًا لأن المدفوعات الرقمية وسيلة لتحقيق غاية، ففي الدراسة التي أعدتها شركة Visa العالمية، والتي تم فيها إجراء التقييم لـ 100 مدينة في 80 دولة/منطقة، مقسمة حسب مرحلة النضج الرقمي، والذي شوهد فيه انتقال السكان بالكامل إلى استخدام الدفع الرقمي بما يعادل أعلى 10٪ من المستخدمين في تلك المدينة اليوم.
وقد أثبتت تلك الدراسة أن زيادة المدفوعات الرقمية عبر 100 مدينة يمكن أن تؤدي إلى إجمالي صافي عوائد مباشرة مقدارها حوالي 470 مليار دولار أمريكي سنويًا، والتي تمثل أكثر قليلاً من 3٪ من الناتج المحلي الإجمالي الحالي للمدينة.
كما يدعم النشاط الاقتصادي الأكبر الذي تحفزه المدفوعات الرقمية زيادة فرص العمل فضلاً عن التحسينات في الأجور وإنتاجية العمال، فقد توصلت هذه الدراسة أيضًا إلى أنه في المتوسط، عبر 100 مدينة، يمكن أن يضيف الاستخدام المتزايد للمدفوعات الرقمية عدد من المزايا، حيث:
- توفير 19 نقطة أساس إلى الناتج المحلي الإجمالي للمدينة، والذي يمكن ترجمته إلى ما يقرب من 12 تريليون دولار من إجمالي النشاط الاقتصادي الإضافي على مدار الخمسة عشر عامًا القادمة.
- دعم أكثر من 45000 وظيفة إضافية سنويًا لكل مدينة.
- إمكانية زيادة إنتاجية العمال وأجورهم بنسبة 14% و 16%
كيفية تفعيل نظام دفع رقمي لأي نشاط تجاري
مع زيادة استخدام الإنترنت في جميع أنحاء العالم، فإن المزيد والمزيد من الشركات قد اتجهت إلى استخدام الإنترنت لتعزيز أسواقها، فقد بدأ المستهلكون والمستهلكون في التحول من طريقة الدفع التقليدية إلى طريقة الدفع غير النقدية وخاصة أنظمة الدفع الرقمية.
وقد قدمت أنظمة الدفع الرقمية للمستخدمين أفضل راحة وسرعة وموثوقية مقارنة بأنظمة الدفع التقليدية، وبعض العوامل التي تلعب دورًا حاسمًا في اعتماد أنظمة الدفع الرقمية هي الأمان والسرعة والثقة والعملية سهلة الاستخدام.
أما عن الكيفية التي يمكنك من خلالها تفعيل نظام دفع رقمي، فأنت في حاجة للعثور على مزود خدمة دفع، فأنت بحاجة إلى مزود يناسب حجمك ويمكنه البقاء معك أثناء نموك، كما أنك تحتاج أيضًا إلى مزود يعرف السوق الخاص بك ويمكنه الوصول إلى عملائك، ومن ثَم ستحتاج إلى تصميم صفحة الدفع الخاصة بك.
بالنسبة لمزود خدمة الدفع، فيمكن أن يساعدك مقدم الخدمة الجيد توقع مشاكلك قبل ظهورها، فأنت حتماً أُناء استخدامك لأنظمة الدفع الرقمي ستواجه عدد من المشكلات، سيكون لديك عملاء يشكون من أنهم لا يستطيعون الدفع، وآخرون يزعمون أنه تم تحصيل رسوم منهم مقابل عمليات شراء لم يجروها، ونوع ثالث يطالبون باسترداد الأموال.
أما عن تصميم صفحة الدفع الخاصة بك، فأثناء تصميم صفحة الدفع الخاصة بك، ابحث عن المساعدة من مزود الدفع الخاص بك نفسه، والذي سيمدك ببعض أكواد صفحات الويب الجاهزة التي يمكنك وضعها على صفحة الدفع الخاصة بك، كما سيقدمون أيضًا إرشادات واضحة حول كيفية دمجه في موقعك.
موافقات على المدفوعات بالبصمة ومن جوال لجوال
تُعَد المدفوعات بالبصمة ومن جوال لجوال أحد أشكال التطور في المدفوعات الإلكترونية، فالأمر لم يَعَد مقتصراً على مجرد الدفع من خلال البطاقات الذكية فقط، بل أصبح بالإمكانت إجراء المدفوعات من خلال البصمة ومن جوال لآخر، خاصة وأن خاصية البصمة في الدفع الرقمي هي واحدة من طرق التعاملات الأكثر أماناً والتي يصعب التلاعب بها، والتي تزيد من ثقة المستخدم في تكنولوجيا الدفع الرقمي.
كما أنه من خلال الجوال يمكنك الدفع أيضاً، وأحدث الطرق التي تم إصدارها في هذا الشأن هو طريقة NFC وهي مشابهة إلى حد كبير مع بطاقات الائتمان، حيث يقوم المشتري باستخدام هاتفه بدلا من استخدام البطاقات الائتمانية والحاجة لتمريرها وتأكيد رقمها، فكل ما في الأمر هو استخدام برنامج NFC في الدفع.
